不良资产副业是什么工作

什么是财务管理再造
不良资产副业是什么工作网贷逾期的朋友你们有什么切实可行的还款计划保证能彻底上岸
财务管理再造是对财务管理体制、地位、人员、机制等方面进行革命性的元素再配置，以显著提高企业财务管理水平和经济效益。
财务管理再造的内容
企业财务管理再造必须要有新理念、新思维。具体包括以下几个方面：

1.组织流程变革是保证。在理顺财务管理组织机构前提下，用流程导向替代职能导向，实施流程管理。
2.注重资金时间价值。在企业筹资、投资运营决策中充分考虑货币时间价值，要很好地把握利率、物价指数、通货膨胀率、贴现率等指标对企业经营的影响。
3.善于进行财务关系协调。要充分协调企业与各种利益相关者的关系，创造良好的财务环境。
4.考虑风险与收益的均衡。始终要有效益越大、风险越大而风险越小、效益越小的决策理念。既要支持发展，又要控制风险。
5.主动进行资源合理配置。不仅要管好企业实物资源，恰当地优化实物资源的结构，而且要主动关注信息、人力、技术资源的配置问题。
6.追求经营活动现金净流量。现金至尊是公认的法则，抓现金流量是理财工作的重点。只有经营活动创造的现金净流量才是企业价值实现的根本保证。
7.关注委托代理关系。完善公司治理是企业改革的方向，同时要充分发挥制度管理的重要性，并积极防范道德风险给企业带来的损失。
财务管理再造的原因
需要对财务管理进行再造的企业往往有以下三种情况：
其一，企业身陷绝境，走投无路，被迫背水一战，破釜沉舟。
这类企业期望通过再造，冲出困境，重获新生。比如，上市公司连续两年亏损或净资产低于面值时，其股票被证监会特别处理（简称ST）后，上市公司为了防止被摘牌、破产就必须要上下一心，甩掉ST帽子。在此情况下，常见的财务管理再造手段有债务重组、零基预算、紧缩开支、降低成本、追加股本、裁减冗员、强化主业等。像ST辽物资等上市公司已通过有效的再造，实现了摘帽保牌的目的，暂时摆脱了困境。此类再造可称为“被动性再造”。
其二，居安思危，未雨绸缪，在危机到来之前进行再造。
这类企业当前的日子还过得去，财务状况和经营成果还可以。换言之，企业尚未遇到真正的麻烦，然而企业管理当局有危机感，预感到即将有暴风雨来临，可能会给企业带来严重问题，甚至被兼并。这些企业有远见，在危机到来之前就着手再造，延长企业繁荣期，推迟衰退期的到来。在此情况下，常见的财务管理再造手段有：完善企业内部财务制度、优化资本结构与债务结构、分析资产质量改善投资组合、解剖收益质量提高企业通过经营获取现金净流量的能力、建立专家决策系统提高预测决策能力、改用倒推法进行目标成本的确定并层层分解，等等。像邯钢等企业正在进行的“模拟市场核算，实行成本否决”等财务管理再造就可归入此类再造。此类再造可称为“主动性再造”。
其三，甩掉主要竞争对手，为独霸市场而进行的再造。
这类企业往往处于巅峰时期，市场份额相当大，但企业的管理当局不安于现状，雄心勃勃，勇于进取。如四川长虹公司在中国彩电市场上处于领先地位，但管理当局并不满足于此，为了击败康佳、TCL等少数几个竞争对手，不惜用降价、控制原材料厂家等手段挤兑竞争对手。为此，常见的财务管理再造手段有：增加无形资产投入、不断开发新产品、降价与零库存管理、加速资本积累与资本扩张、开展并购控制等。这类再造可称为“战略性再造”。
财务管理再造的目标
1.改善财务职能。
财务职能是指财务管理本身所具有的功能。笔者认为，企业财务的基本职能是组织、协调和控制。在企业财务工作中，人们往往重视其中的一部分职能而忽视其他职能。比如，我国的很多企业特别重视协调“勾兑”与银行的关系，重视引资“圈钱”的资本来源组织，忽视资本投放的科学决策、使用和存量调整等控制职能的发挥。因此，再造应将财务职能作为一个完整的系统进行模块整合，使财务职能得以优化，更好地发挥财务的作用。
2.强化财务的造血机制。
资本是企业的血液，也是财务管理的对象。财务管理再造的目标应使企业的资本周转顺畅，这就要求企业强化投资决策，减少决策失误；减少资本的闲置和低效使用状况；强化应收帐款管理，跨越“惊险的跳跃”；增收节支，多留利润。
3.增强企业的抗风险能力。
在市场经济环境下，风险是无处不在的。由于企业生存的外部环境的变动是绝对的，不变是相对的，这就要求企业通过财务管理再造提高对环境的适应能力，增强其应变能力和抗风险能力。规模较大的企业应成立环境研究中心对未来财务环境的变化作些预测，并制定相应的财务对策。企业的主营业务应该突出，并要开拓一些副业搞多种经营，以分散非系统风险；企业应重视人力资源的开发、投资、激励和保护，提高产品的技术含量，重视无形资产的投资和保护，重视技术开发、设备更新、新产品试制，以获得超额利润。
4.提高企业的盈利能力和偿债能力。
盈利能力与偿债能力既有统一性，又有矛盾性。财务管理再造的目标应使二者趋于协调统一，减少冲突矛盾。在实务工作中牺牲偿债能力换取盈利水平提高的事情经常出现。如：忽视对客户的信用调查盲目发货，短期贷款用于长期项目，等等。这必将给企业带来较大的风险，从而最终影响企业的长期盈利能力。
国企财务管理机制的再造
国企投资机制的再造从企业内部看应从以下几个方面展开：
（1）会计信息系统的建立和会计人员职能的充分发挥
会计信息系统应能及时提供经营者决策所需信息，会计工作应从事后算帐向对历史信息多角度全方位加工转换。规范化、电算化是会计发展的方向，提供及时、有用、准确、多元化信息是未来会计人员的中心任务。只有这样，会计信息对企业决策正确性的支持才会起到最大的作用。
（2）财务人员对外部环境变动的研究、预测和分析
企业财务人员对外部环境变动的研究、预测和分析是经营者投资决策正确与否的重要依据之一。国家的政治、经济、法律、外交等环境，企业的供应环境、销售环境、技术环境、竞争环境等始终处于变化之中，财务人员必须深入研究这些参数的变动范围和趋势及对企业的现金流量产生怎样的影响，从而为经营者的投资决策提供重要的意见与建议，回避可能出现的重大风险，争取最大限度的投资效益。
（3）建立企业内部决策支持系统、专家咨询辅佐系统和内部各部门配合系统
企业决策的科学化、民主化至关重要。
因此，决策必须程序化，必须广泛听取各方面的意见，依靠集体智慧，杜绝个人主观臆断。我国国企必须建立企业内部决策支持系统、专家咨询辅佐系统和企业内部各部门配合系统，使企业的人力资源、物质资源、资本资源、智力资源和其他资源共同为经营者决策服务，并认真贯彻执行决策指示和相关制度，以提高企业的投资效益。

财务管理再造案例分析
案例一:地勘单位财务管理再造的分析
企业再造理论先驱麦可.汉默这样说道:“要适应这个瞬息万变的时代,我们提供给您的座右铭是:‘不断改造’!”。面临巨大变革的地勘单位,比以往任何时期都需要管理创新。管理创新是指创造一个新的更有效的资源整合模式。而地勘单位(在此界定为从事商业性地质工作的、定位为企业的地勘单位)财务管理的再造是管理创新的一种实现途径。
财务管理再造是对财务管理体制、地位、人员、机制等方面进行革命性的元素再配置,以显著提高地勘单位财务管理水平和经济效益。
地勘单位目前要进行的财务管理再造,应是主动性再造。
其根本原因主要是考虑到地勘单位当前所面临改革的紧迫形势。在这种形势下,地勘单位必须主动地适应新形势,面对新挑战,加大改革力度、加快企业化经营的步伐,把改革同改组、改造和加强管理结合起来,在构造适应市场经济要求、充满生机与活力的新型地勘单位企业经营机制的同时,加强管理,建立和完善管理制度,进行财务管理再造是十分必要的。
一、财务管理再造的目标
1.改善财务职能
财务职能是指财务管理本身所具有的功能。地勘单位财务的基本职能是组织、协调和控制。在地勘单位财务工作中,人们往往重视其中一部分职能而忽视其他职能。因此,再造应将财务职能作为一个完整的系统进行模块整合,使财务职能得以优化,更好地发挥财务的作用。
2.强化财务的造血机制
资本是地勘单位的血液,也是财务管理的对象。财务管理再造的目标应使地勘单位的资本周转顺畅,这就要求强化投资决策,减少决策失误,减少资本的闲置和低效使用状况,强化应收账款管理,增收节支,多留收益。
3.增强抗风险的能力
在市场经济环境下,风险是无处不在的。由于地勘单位生存外部环境的变动是绝对的,不变是相对的,这就要求地勘单位通过财务管理再造提高对环境的适应能力,增强自身应变能力和抗风险能力。地勘单位应成立环境研究小组对未来财务环境的变化作些预测,并制定相应的财务对策。地勘单位的主业应该突出,并要开拓一些副业搞多种经营,以分散非系统风险;地勘单位更要重视人力资源的开发、投资、激励和保护,提高产品的技术含量,重视无形资产的投资和保护,重视技术开发、设备更新、产品开发,以获得超额收益。
4.提高地勘单位盈利能力和偿债能力
盈利能力与偿债能力既有统一性,又有矛盾性。财务管理再造的目标应使二者趋于协调统一,减少冲突矛盾。在实际工作中牺牲偿债能力以换取盈利水平提高的事情经常出现,这必将给地勘单位带来较大的风险,从而最终影响其长期盈利能力。
二、地勘单位财务管理再造的实现途径
1.明晰内部产权,建立科学的内部财务管理体制
再造地勘单位财务管理,必须从内部财务体制入手,即从明晰内部产权关系入手。要明晰内部产权必须加大产权改革的力度,这也是地勘单位按现代企业制度的要求逐步实现企业化经营的前提条件。明晰地勘单位内部产权关系的具体办法有二:一是地勘单位成建制地改组为地质勘查公司或企业集团。在组建时充分运用市场手段,由母公司出资设立子公司或企业经营管理重组、合并等形成母子公司体制;二是对用行政手段组建的地质勘查公司或企业集团应该对内部产权进行明晰化改造。
具体方法是:在清产核资、产权界定的基础上明确原产权主体的产权份额,各产权主体以核定的产权为出资额共同组建成地质勘查公司或企业集团,进入公司或企业集团的各成员企业成为地质勘查公司或企业集团的子公司,原有产权主体为地质勘查公司或企业集团的出资人,以出资额大小在地质勘查公司或企业集团中行使相应的权利并承担相应的责任。子公司依法享有法人财产权,独立承担民事责任,并自主经营、自负盈亏。
母子公司应根据现代企业制度的要求建立法人治理结构。
2.培养和完善地勘单位的财务功能
地勘单位普遍存在财务功能不健全的现象,必须进行再造以使财务功能进一步完善。主要从以下几个方面着手:第一,拓展地勘单位财务筹资功能,提供资金保证。要充分利用内部和社会两个资金来源渠道聚集资金,为地勘单位发展壮大提供资金保证。壮大地勘单位实力的一个关键就是要壮大其资金实力。
解决资金问题的途径有三个:一是眼睛向内,把功夫用在理财、生财上,盘活地勘单位内部的闲置沉淀资金,同时注重内部筹资,在节约与收益分配中留足未来发展需要的资金;二是向社会募集资金,在负债率过高时要慎用负债经营方式,要提高债务资金的使用效率,防止受负债拖累;另外要积极争取政策支持,加快从资本市场上直接融资的步伐,筹集一些长期、稳定的资金;三是将地勘单位改造成生产、流通和融资的结合体,在地勘单位内部逐步建立财务公司并逐步改造成信托投资公司,同时吸纳银行等金融机构进入地勘单位。
第二,完善地勘单位的投资功能,提高投资效益。由地勘单位改制成的公司或企业集团对全资子公司和控股子公司的重大投资项目拥有决策权,对重大项目论证、资本金筹措和投放、债务偿还等承担重要责任。并在投资决策时要在服从公司或集团经营战略的前提下重点分析项目的风险与收益,充分考虑货币时间价值,以财富最大化目标来决定项目的取舍,以有利于公司或集团的整体利益。
第三,建立地勘单位资本经营功能,壮大规模和实力。要选择恰当的重组方式与策略,不断壮大由地勘单位改制成的公司或集团的规模和实力。作为亟待扩张规模的地质勘查公司或企业集团,应该逐步建立起资本经营功能,以达到规模经营的目的。
在资本经营中要做好以下几个方面的工作:通过资本经营实现产业结构日趋合理;在规模扩张中注重规模效益而不是简单地扩张;通过资产和债务重组盘活不良资产,优化资本结构,提高素质;加强整合,促使协同效应最大程度地发挥;根据竞争对手实力采取适当的资本经营方式,对方强则联合,对方弱则兼并;如公司或企业集团想提高产品竞争能力,扩大市场份额,就应采取横向一体化策略。
第四,合理运用地勘单位的财务分配功能,适当集中子公司(二级经济实体)的收益。地勘单位改制的公司或企业集团是子公司的出资人,对全资子公司和控股子公司的收益有完全的分配决策权。为此应根据发展战略和子公司在母公司中的地位、作用及发展状况确定各全资子公司和控股子公司的收益分配政策。对于确定要大力发展的子公司收益可少集中一点或根本不集中;反之则要集中多一些。这样做可以发挥资金的规模效益,投资于优势产品使优势子公司强势更强,集中的资金可用于改善薄弱环节使之转为强势,或用于重组、并购以及新建子公司或进入新的行业,可培育新的经济增长点。
第五,强化地勘单位财务监督功能,促使财务健康运行。
财务监控是依据国家法规制度、公司或集团财务管理制度、以及下达给子公司的目标和预算等,通过强化财务监控,严格考核,奖惩到位,促使地勘单位财务管理效率提高。
3.建立健全地勘单位内部约束机制
建立内部财务约束机制的目的是为了促使资金管理运用财权,有效行使财务功能,优化资金投向和资本结构,增强财务运行的有序性和有效性,提高资金使用效益。内部财务约束机制主要包括三方面的内容:
第一,内部财务管理制度约束。地勘单位转制成的公司或企业集团内部一般都是独立法人,组织结构复杂,利益主体多元化。在这种情况下,如果不加强约束,财务管理将会陷入无序混浊和相互推诿的状态。财务管理制度的建立必须以公司或企业集团为中心,以其利益目标为制度的出发点和归宿点。这样,内部财务管理制度至少应包括两个层次:一是公司或企业集团的财务管理制度,另一个是由母公司制定用以约束其子公司的财务管理制度(还包括各子公司根据自身实际制定的具体制度)。每个层次的财务管理制度都应涵盖筹资、投资、使用、耗费、收益、监督、考核等内容。同时,要体现财务管理体制的要求,根据财务管理的原则明确各级管理主体在财务管理上的权限和责任。

第二,财务管理目标约束。地勘单位应根据外部环境和自身状况确定整体财务管理目标,设计出一套体现目标的指标体系,包括偿债能力指标、营运能力指标和盈利能力指标。目标一经确立,财务管理就要围绕目标的实现来展开,因而对财务管理工作有约束作用。母公司财务目标必须进一步分解落实到各子公司,各子公司应根据分解到自己头上的目标,结合实际情况将目标进一步细化,得出一个个明细指标。当然对不同的子公司,也应确立不同的目标。财务管理目标作为一种约束机制,应以被考核者积极充分调动各种现有和潜在资源后能够实现为准,不能过于宽松,也不能定得过高。在外部环境和内部条件发生重大变化时还应及时调整目标。
第三,财务预算约束。财务预算约束与目标约束不同,它是依据财务目标而编制的,因此,预算的执行过程就是财务管理目标的实现过程。在预算执行过程中可以强化财务控制,促使经济活动的高效运行。严格预算的编制和执行,可以带动或推动地勘单位各项工作上水平,确立财务管理在地勘单位管理中的中心地位。财务预算应根据由总到分、由上到下的原则编制,反复策划、调整,充分挖掘各子公司的潜能,保证预算编制的合理性和预算控制的全面性。预算一经确定,就是一套严肃的内部文件,财务活动就应围绕预算的实现而展开。为了确立预算的中心地位,应成立预算委员会,严格预算审批、下达、分析、奖惩、兑现,并建立起预算执行情况月度分析、季度小评、年度总结的例行制度。
参考文献
宁福顺.关于企业财务管理再造的思考.财会月刊(B财苑),2004,(8)
韩兰州,钱丽苏.论地勘单位财务管理再造的实现途径.中国地质矿产经济,2003,16(11)

严格要求自己，控制住自己借钱的欲望，以贷养贷不会有好结果，大多数得自己先崩溃。首先是不要再借钱了，然后去打工，大城市跑外卖跑腿的，只要你勤奋努力，一个月都是一万以上收入，吃住行以最低标准算，一个月至少能还7.8千，咬死牙坚持。不要再借钱投资，你连最基本的生活都保障不了，任何机会都不会在你身上停留了，更不要幻想朋友拉你一把，如果能帮你，你就不会欠网贷了，除了父母没人会帮你，当然也是你父母有钱的前提。 相关利益方来答一下，统一协商减免利息，赚钱上岸。 本人现为北京律师，数年前曾就职于某全国性股份制银行总行不良贷款清收管理部门，如今和银行同事也保持着密切业务联系，部门的主要职责是统一管理银行产生的不良资产，手段包括但是不限于诉讼、委外催收、打包或者单笔转让、债务人协商等，而我个人负责管理过数千笔个人逾期贷款的处置工作。通俗地讲，就是有人欠银行的钱还不上了，到了一定期限，一般是三个月就移交给我们部门来统一处理，所以对贷款逾期还不上怎么办我还是有相当深刻认识和经验的。 本文不讲故事，只讲干货，分享一下银行一线人员的多年实战经验。若有相关问题，可以赞赏文章后私信交流。 就我个人在银行处理的数千起案例经验看，此类案件更多的是需要有律师或者其他专业人士给当事人讲明白银行的政策和底线以及内部流程（银行方面不方便或者不愿意给你讲透），由当事人和银行进行协商，不太涉及律师的深度介入代理。相反，如果让银行知道当事人聘请律师了，银行会认为当事人是有还款能力的（请律师是需要花钱的），反而会升高预期，不利于事情的解决。 以上为背景 首先我们对不良贷款进行分类，我们明确一个概念，由于不良贷款基本上可以分为两类，一类是对公贷款（可以粗略理解为企业贷款，一般是本金1000万以上的），一类是零售贷款（可以粗略理解为个人贷款，一般是本金50万以下，也就是本文所涉及的普通人能遇到的品种），这两者的处理方法不一样。本文主要回答后一类，对前一类有兴趣的朋友也可以私信我交流。 一、 感觉贷款还不上了或者已经逾期了怎么办？ 如果贷款还不上了，千万千万注意一点，不要单独对某一家银行或者其他机构还款，这个时候单家还款对你整体解决问题没有任何好处！ 银行（其他机构也一样）对于逾期贷款都是可以减免利息的，且如果只是减免利息的话，银行内部审批非常快。就我过往经验而言，顺利的话， 从发起到审批通过只需要12天。实际上，但凡逾期的都可减免利息，并无任何实质审批难度（本人亲手审批过上千起利息减免案例）。在拖欠了多家机构的贷款情况下，一旦评估自身经济能力已经无法偿还全部贷款，单独对一家还款不能解决其他机构的问题，该起诉你一样起诉你，该催收一样催收，所以不要对单家进行还款。 正确的做法是： 停止单家还款，计算自身各家所欠本金总额（忽略掉利息，上文已经说明利息都可以减免）和所能筹集的资金，首先按照减免利息，只还本金的方案去协商。例如你总计欠款50万本金，利息可能另外还有几十万，这时候你如果能筹集到50万，就可以和放款机构协商减免利息只还本金了。如果没有能力一次性筹集，也可以协商分期。 如果你实在没有能力偿还全部本金，又符合银行减免本金的相关条件（减免本金需要符合很多实质性条件，难度和流程远大于减免利息），还可以按照总体本金偿还比例和机构进行沟通协商。 举个例子，你如果欠了四五家机构的钱，总计50万的本金（利息可能另外还有几十万），你目前能力范围内（一般都是父母或者亲友借款）能借到40万，那就需要和各家机构协商，要求偿还8成本金抹平借款。我为什么拿8成本金来举例子，是因为有的银行可以接受8成本金偿还的解决方案（各家银行能接受的程度不一）。当然一开始的时候，银行人员（其实和你直接谈判的更多的是银行的委外催收机构，银行员工一人管理上千起的案子，没有时间一一和你沟通的）会告诉你利息可以减免，本金不能减免。但是如果你真的无力偿还全部本金，本金8折的还款银行也是可能同意的。你必须得知道银行的机制和底线了，才能去和银行谈判协商。如果你无法一次性偿还8成本金，还可以和银行协商分期还款，一般而言6个月内的分期还款是可以接受的。少数特殊情况下，银行可以接受12年内的分期还款计划。 但是最好是一次或者6个月内还款，原因在于催收机构和直接银行管理人员都是根据你的实际到款情况拿奖金和提成的，你如果把时间拖长到12年，他们替你向银行内部层层报批的动力就会减弱，我们需要懂得换位思考。 遗憾的是，我处理的上千起案例中，很少有人能够清楚的知道银行的减免政策，没有采取合理合法的手段，甚至采取各种极端的做法，导致银行和个人都不胜其烦，互相损耗，没有理想的结果。 以上是你丧失了全部偿还贷款的能力，但是还有部分还款能力，一般指代能偿还8成以上本金能力时候的可考虑的处理办法。 还有一种情况，你已经身无分文了，还欠了一屁股债，又没有人愿意借钱替你还债，这种情况怎么办？ 办法也是有的，上文虽然提到虽然银行（其他机构也一样）一般只接受8成本金以上的还款解决方案，但是如果有特殊情况，其实是可以做到更低本金折扣还款解决的。 这种情况下，就需要做好持久战的准备了，需要充分证明你缺乏还款能力和表明愿意解决问题的意愿，和银行人员充分沟通，取得银行人员认可的情况下，积极提供各种证明材料证明你的困难，向银行提出大比例减免申请。我手中低于8折本金审批通过的案例也有不少。 到了这里，可能有朋友会问，那我连8折本金都拿不出来，还有什么其他办法吗？ 其实也不能说没有，但是如果说前面的本金、本金8折等属于常规打法，这种就属于罕见案例了。本文仅谈谈一般案例，罕见案例如果有朋友感兴趣，可以另外交流哈。 保持冷静，保持冷静，保持冷静！重要的事情说三遍。 这两年逾期的朋友太多太多了，切记不能太过于盲目地去还款，冷静下来，统计一下总负债多少，私人借贷，信用卡，房贷车贷以及网贷。再统计一下自己每个月固定开支，和自己的收入情况，切记不可以身上没有钱。保障生活是第一前提，只要还能生存下去，负债是迟早能还清的，也是迟早会上岸的。我为你推荐几个确实有效的方法，希望对你有帮助。 统计负债总额，规划还款顺序。停止一切有利息的还款，包括信用卡，网贷，及私人借贷，切记不可再增加一分钱的负债，保证负债的总额不会再增加。首先打电话给各个信用卡银行，进行停息挂账，延期还款，具体操作可以多搜一下，我就不再摊开来讲了。然后主动拨打一些需要上征信的网贷，比如微粒贷，网商贷，京东金融等，都是有客服电话的，请记住，话务员是没有任何权限的，一定要转接风险部门，说明情况，并要求停息挂账，可能会受到很多的威逼利诱和各种恐吓，你就要求加微信，保持微信联系，并要求不得对亲友进行骚扰，否则打12378进行投诉。12348是免费的法律援助，是不需要任何费用的。对于不上征信的网贷，可以推迟处理，暂时不必理会。统计好总额后，优先跟信用卡发卡行沟通分60期不带息偿还本金，可能需要沟通很多次，但基本上是能够谈下来的。其次优先还款亲朋好友之间比较急的，条件不是特别好的朋友，但也要量力而行，尽量手里要留现金，保证自己的正常生活。优先还款顺序：信用卡>网贷>亲友 摸清自己的赚钱能力，制定上岸计划。停止一切没有必要的开支，该戒烟戒烟，该戒酒就要戒酒，删除耗时耗钱的 游戏 ，最好手机里不要有任何 游戏 ，抛开一切影响赚钱的 娱乐 活动。把一切开支压缩到自己的收入以下，每个月收入5000，那么你的开支一定要控制在5000以内，想尽一切办法压缩自己的开支，但不能表现出自己的窘迫之境，不能到处说自己多辛苦， 社会 很残酷，雪中送炭寥寥无几，锦上添花是大多数人的人性使然。第一时间找父母家人说明情况，也请他们三缄其口，不必对外说。如果你一个月赚5000，负债20万，那么需要你不吃不喝40个月才能还清，时间长是必然的，但也要有紧迫感，不能毫无压力。计算好自己每个月剩余的钱，优先偿还信用卡负债，拿出哪怕是一百两百，也要存起来，以备不时之需，一定要固定存起来，这是救命的钱，不到万不得已，千万别动这笔钱。 学习加实践，争取提高自己的收入。没什么比穷到负债累累更没面子了，丢掉没必要的虚荣心，本职工作后寻找一个最符合自己实际的副业，并且用心做好，千万别三心二意，专注一个行业，可能刚开始见效并不快，钱也不多，但是只要选对了路，收入会慢慢提升，不太建议去做一些体力或者时间换取报酬的副业，一定要有增长的前景的副业。 不要乱投资，稳住别浪。 如果需要投资，一定是小投资的项目，而且能保证现金流快速周转的。 以上，祝你早日上岸，飞黄腾达！ 1、全面梳理债务 2、查找欠债账单 3、有能力的把全部债务集中在一个银行里还款。 4、梳理资金来源 5、建立还款计划 6、梳理日常支出，没必要买的不要买 7、努力增加自己的收入！！ 钱不是省出来的，是赚出来的！！ 信誉是人生最大的开路先锋，如果不按时还款，你定会受限，将拉入黑名单，最好的计划就是，赶紧用保单，或者车辆抵押分期还款，早点完成逾期[太阳][太阳] 我也是名逾期者！首先你一定要戒掉的就是以卡养卡，以贷借贷，拆东墙补西墙这种。刚开始觉得没事，越往后越窟窿大！其次，你必须得有一份稳定的工作。然后尽可能的去再找一份兼职！再者，一定要具备强大的心里素质和承受力！既然逾期了，肯定避免不了催收的骚扰，你所要做的就是什么都不管不问，电话别接，短信别理。你跟催收根本没办法沟通的，他们除了让你还钱外不会听你一句话进去！一直拖，直到平台同意你一次性还本金为止！一定要记得，千万别信那些催收所说的先还一部分这些话！避免再一次被伤害。最后就是努力赚钱，争取每个平台都计划一次性付清！加油，负债人！ 最好别逾期哦 亲身经历，正规平台可以协商根据自己实际收入进行分期还款，时间虽然长点，但是只要不乱掉坑了，还是能上岸的，没有征信问题的，就利用信用卡，我办了6张卡，拆东补西来周转，自己找份稳定收入的工作，不怕吃苦，然后多利用空闲时间做兼职，不到两年时间还清，现在车也有了房子也买好了，总之不要盲目的去借贷，不得以要借贷，也要有个能力范围的还款计划，已经掉坑里的，也不要灰心，更不要想着一步登天，稳打稳扎，做好计划慢慢来 再给部分创业资金，保证两年内上岸，因知道失败，和欠债的难处，和养家的不易。 有钱就早点还了吧，通过协商还款，回头是岸，死网贷会害死人
2020年悟空理财取不出来了吗
1、悟空理财迟迟不到账可能是出现兑付延期了。生产兑付延期原因主要包括投资的资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；2、投资的债券或股票品种受市场价格波动影响，存在市场风险；投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人因违约造成的风险。3、如果用户在核对银行卡信息无误后，悟空理财出现延迟到账的情况，用户可以联系悟空理财的官方客服。或者是直接登录悟空理财的官网查看是否发布了兑付延期公告。4、如从官方无法得到回应，可在合法的情况下收集相关证据（如保留与业务员的聊天记录；出入金流水或是转账记录），为以后的诉讼做准备防集资诈骗技巧：一、认清非法集资的本质和危害。二、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。三、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。四、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。